2024年新年伊始，在人民银行广西区分行指导推动下，广西金融机构利用广西征信融资服务平台“桂信融”充分挖掘企业收支流水数据价值，建成“线上+线下”的“桂信融-流水贷”数字金融产品体系，加大金融供给力度，力促普惠金融与小微企业“双向奔赴”。首批在工商银行、交通银行、广西北部湾银行三家试点银行落地，目前已促成1052家企业获得授信20.14亿元。

“流水+信用”，直击融资需求“短、频、快”。

交通银行广西区分行依托平台的企业收支流水数据进行建模，针对不同行业领域，为全区小微企业创新推出医疗快贷、科创快贷、制造快贷、乡村振兴快贷、民生快贷等5款全线上、纯信用“流水贷”产品，基于企业流水核定授信额度，企业单户最高授信200万元，支持“随借随还”，适应小微企业“短、频、快”用款需求。截至2月26日，以上产品共授信7062万元，惠及企业85家。

在柳州，一家经营汽车配件制造、开发、设计及销售的民营小微企业，由于研发成本上升及存货增加，资金需求量较大。“眼瞅着销售情况越来越好，我们也想多备点货、扩大经营，但资金确实紧巴巴的，真是急死人”，看着公司法人戴先生满面愁容，1月15日，交通银行柳州分行结合该企业长期稳健经营情况，指导其线上申请新上线的“制造快贷”产品，基于企业流水快速地为其核批授信额度200万元，支持企业循环、灵活用款，为戴先生了却一桩“烦心事”，这也是交通银行在广西首笔全线上“流水贷”。

“流水+供应链”，优化链群企业金融服务。

工商银行广西区分行运用“桂信融”平台搭建的小微企业流水评分模型，从全区各产业链群交易主体中批量筛选小微企业目标客户，推出普惠信用贷款产品“链群交易e贷”。采用“线上+线下”结合的审批方式，参考企业经营情况核定授信额度，企业单户信用授信额度最高可达300万元，期限最长12个月，支持循环使用，最低可执行“桂惠贷”利率优惠。截至2月26日，“链群交易e贷”共授信2.96亿元，惠及企业63家，有力支持广西“一链一策一批”行动，提升金融服务触达面。

“简直不敢相信，银行说‘流水’能贷款，我们就试一试，没想到当天就到账，比想象中快多了，真是帮了大忙啊！”拿到贷款的公司法人陈先生十分高兴。玉林市新春园酒家是一家老牌中餐饮食企业，主要经营中餐制售、预制菜销售等，年收入500万元左右。近年来，该企业陆续承接学校、医院等单位食堂餐饮采购项目，由于采购单位存在账期，企业出现资金短缺。1月10日，基于“桂信融”平台收支流水数据反映出的该企业稳定的供应链上下游交易情况，工商银行广西区分行为其办理广西首笔“链群交易e贷”，并参考企业流水核定50万元授信额度，完成信用贷款“当天申请、当天审批、当天提款”，为企业解决了资金周转的“燃眉之急”。

“流水+增信”，提升小微企业获贷额度。

广西北部湾银行以“桂信融”企业流水信用报告作为审批依据，同时参考企业的工商、司法、税务等数据，面向小微企业推出线下“流水贷”产品——“北行流水贷”，支持信用、担保、抵押等多种方式，通过线下申请、审批、放款，最高授信额度1000万，贷款期限12个月。如通过抵押方式贷款，依据企业稳健经营流水可将抵押率由传统70%，最高提升至90%，有效解决小微企业融资额度普遍不高等问题。截至2月26日，“北行流水贷”共授信16.47亿元，惠及企业904家。

广西南宁锻锐医疗器械有限责任公司是一家专业从事医疗设备和耗材供给的企业，长期供应广西医科大学第一附属医院、广西妇幼保健院等区内大型医疗机构。近年来，因订单量剧增，资金周转出现困难，但该企业可抵押资产抵押率较低，银行给出的授信额度总是难以满足其需求，企业是“想贷”又“不愿贷”。了解到这一情况后，广西北部湾银行基于企业良好的流水记录为其办理“北行流水贷”，在传统抵押率之外增加了授信额度，抵押率提升至90%，成功获批贷款580万元，期限12个月，有力支持企业后续经营。公司法人周先生激动地说：“感谢人民银行广西区分行和广西北部湾银行提供的好政策，帮助我们小微企业敢贷、愿贷！”

此次首批“流水贷”落地，是数据要素驱动促进广西数字经济发展的有力探索。人民银行广西区分行相关负责人表示，将进一步建好、用好“桂信融”平台，引导更多金融机构参与收支流水数据分析和产品开发，引入专业市场机构强化金融、政务、商业数据融合应用，帮助更多小微企业利用自身良好的经营履约数据获得融资，做好征信赋能金融“五篇大文章”，助力广西地方经济高质量发展。